Misja Tereski
Tydzień temu podpisałam swoją pierwszą umowę o pracę i w związku z tym powinnam już powoli ogarniać temat OFE (otwartych funduszy inwestycyjnych). Na razie waham się pomiędzy Generali, PZU i AIG. Który z nich byłby lepszy, biorąc pod uwagę notowania, obsługę klienta i ryzyko?
Na pierwszą prace w sumie to obojętne, później przecież możesz zmienić. Ja osobiście mam ten z ING. Porównanie OFE według wartości aktywów - kwiecień '09 OFE Wartość aktywów [mln PLN] Commercial Union 37416.8 ING 34907.8 PZU Złota Jesień 19702.2 AIG 11574.1 AXA 7023.06 AEGON 6115.37 Generali 5943.9 Nordea 5443.19 Bankowy 4188.05 Allianz 3894.97 Pocztylion 2909.26 Pekao 2326.78 Warta 2141.79 Polsat 1373.84 Fundusz emerytalny. Jak wybrać - wskazówki dla początkujących Zbliża się czas, gdy będziesz musiał wybrać drugi filar emerytalny? A może chcesz zmienić fundusz, na który zdecydowałeś się jakiś czas temu? Na co najpierw powinieneś zwrócić uwagę? Oto kilka wskazówek na początek. Sytuacja na rynku OFE W początkowym okresie funkcjonowania reformy emerytalnej, gdy do OFE zapisała się największa ich liczba (do końca 1999 roku musiał zapisać się każdy urodzony po 1 stycznia 1969 roku, a mogły - lecz nie musiały - skorzystać z takiej możliwości osoby, które przyszły na świat po 1 stycznia 1949 roku) wyboru swojego OFE dokonywano w sposób intuicyjny, czyli w ciemno. Powodem takiego zachowania był brak możliwości weryfikacji i porównania wyników poszczególnych OFE (pierwsze OFE rozpoczęły swoją działalność w połowie 1999 roku). Dodatkowym czynnikiem był niski poziom wiedzy wśród Polaków na temat inwestowania oraz sposobu działania OFE. Nieporównywalnie lepsza sytuacja jest obecnie. Z racji tego, że inwestycje funduszy emerytalnych mają charakter długoterminowy, dopiero po jakimś okresie można ocenić efekty ich działania – im dłuższy przedział czasowy tym lepszy uzyskuje się obraz rynku. W związku z tym nowo przystępujący do OFE, w sposób znacznie bardziej świadomy, podejmują decyzję, który fundusz wybrać. Natomiast „starzy” członkowie na tej bazie mogą zweryfikować dotychczasowe dokonania swoich OFE i zdecydować o dalszym członkostwie lub też o przenosinach do funduszu osiągającego lepsze wyniki. Na co należy zwrócić uwagę przy wyborze OFE? Przede wszystkim decyzja ta musi być podjęta rozważnie, bez pośpiechu, mądrze. Na początek polecam artykuł na temat samej reformy systemu emerytalnego w Polsce, zapoznać się z rankingami oraz praktycznymi poradami dotyczącymi OFE. Wiele takich publikacji znajdziesz w gazetach oraz Internecie. Koniecznie zwróć uwagę na : * Koszty jakie będziesz ponosić w związku z członkostwem * Pozycję w rankingach według stopy zwrotu * Wysokość aktywów OFE * Odpowiadające Ci kanały obsługi klienta (Internet, oddziały) Wyniki inwestycyjne pokazują, jak skutecznie dany fundusz pomnaża oddawaną mu w zarządzanie składkę. W celu prawidłowej oceny możliwości funduszy w tym zakresie, należy przyjrzeć się stopom zwrotu poszczególnych OFE w różnych okresach. W tym miejscu należy zwrócić uwagę na dodatkowy czynnik wyboru funduszu – liczbę członków, a co za tym idzie wysokość zarządzanych aktywów. Fundusze o małych aktywach (kilkaset milionów zł.) są w stanie szybciej zareagować na zmiany sytuacji na rynkach finansowych niż „wielkie” OFE (kilka miliardów zł.). Z racji niewielkich aktywów wejście lub wyjście z inwestycji w przypadku małych OFE jest znacznie prostsze. Wynika to z faktu niewielkiej płynności polskiego rynku finansowego. Z drugiej jednak strony „duże” OFE mogą realizować projekty inwestycyjne, wymagające dużych zasobów kapitałowych, charakteryzujących się wysokim poziomem zyskowności – np. uczestnictwo w prywatyzacji lub w przyszłości inwestycjach infrastrukturalnych. A tu znajdziesz aktualną ofertę : http://direct.money....ytury/?reff=813 . Ja bym ci osobiście za proponowała PZU co do reszty to nie radziłabym ale to jest twoja decyzja Ula, a możesz coś więcej napisać o PZU OFE? Korzystasz z ich usług? Jak to wygląda z perspektywy kogoś, kto tam już ma fundusz? Ja bym oczekiwała przede wszystkim przyjaznej obsługi klienta, no i chciałabym mieć jakiś wgląd w dane, jak są inwestowane moje pieniądze. ING dostajesz podsumowania tego co masz. Obsługa jest dobra, przyjazna zbyt ogólnikowe stwierdzenie więc nie użyje go. A twoje pieniądze są inwestowane z innymi pieniędzmi klientów, tak to działa. radziłbym dokładnie poczytać ofertę każdej z interesującej cię instytucji. obsługa jest na pewno miła wgląd mam przez internet czy składki są przez pracodawce wpłacane co miesiąc poczytaj na ich stronie ja jestem z nich osobiście zadowolona http://www.pzuofe.pl/ Wydaję się że w dzisiejszych realiach kryzysu to PZU będzie najbezpieczniejszym wyborem, ale to tylko zdanie mnie czyli laika w sprawach ekonomii ;) osobiście mam ofe w Generali i mi ładną księżeczke i inne [cenzura]ółki przysłali po losowaniu :) a jeśli chodzi o zmiane OFE to dopiero po dwóch latach jest bezpłatna, przez pierwsze 12 miesięcy kosztuje to 160 zł, a między 12 a 24 miesiącem kosztuje 80 zł ja jestem z PZU ;) stabilne na przyszłość :D przynajmniej mi się tak wydaje :> A znacie może jakieś dobre rankingi otwartych funduszy emerytalnych, które dość szczegółowo pokazują notowania, najlepiej nie tylko aktualne, ale z jakiegoś dłuższego okresu? Tak, żebym mogła sprawdzić, czy OFE PZU bezpiecznie inwestuje pieniądze nie tylko w jednym miesiącu, tylko dłużej. Tu jest ładnie tabelka Download: Rapidshare, Hotfile, Megaupload, Przeklej i Inne http://www.ofedlaciebie.pl/ Download bez limitów O, faktycznie dobra, dziękuję :) Wygląda nienajgorzej, jestem jeszcze ciekawa, czy OFE w jakiś sposób są ograniczane, jeśli chodzi o ryzyko związane z inwestowaniem pieniędzy. Jedyne mi znane ograniczenie to takie że OFE mogą tylko 5% inwestować za granicą, ale już Bruksela zaczęła się rzucać że to sprzeczne z zasadą wspólnego rynku... Faktycznie jest tak, że za granicą OFE może inwestować tylko 5%. Według mnie jest to bezsensowne założenie, bo gdyby go nie było, zyski znacznie by się zwiększyły, a chyba o to chodzi. Poza tym jeszcze np. takie PZU, o którym wcześniej była mowa, czy inne fundusze, nie może inwestować w nieruchomości, kruszce i udziały spółek z ograniczoną odpowiedzialnością. ja bym wybrał ten co ma największą wartość jednostki, jak na giełdzie.... |